從半年報看杭州銀行的“穩”與“進” 焦點簡訊

8月28日晚，杭州銀行(600926，SH)發布2023年半年度業績報告，上半年該行圍繞高質量發展主線，統籌推進“穩增長、穩質量、優結構、優管理，促投放、促產能”，凈利潤保持兩位數增長，不良貸款率繼續低位下行。面對息差收窄等行業共性難題和壓力，這樣一份成績實屬不易，杭州銀行是如何做到的?詳解半年報，可以看到的是該行經營管理中的“穩”與“進”。“穩”體現在規模效益平穩增長，資產質量穩扎穩打;“進”體現在服務實體、特色打造、結構優化、管理提質上更進一步。

先來看穩增長：資產規模方面，穩中有升。截至6月末，總資產17442.14億元，較上年末增長7.90%。“春耕行動”早布局早發力推動上半年實現存貸兩旺，6月末存款總額10,128.92億元，較上年末增長9.14%。貸款總額7738.57億元，較上年末增長10.20%;貸款占資產比重44.37%，較上年末提升0.93個百分點。

效益方面，上半年營收和凈利潤實現平穩增長。面對息差持續收窄，盈利壓力加大的局面，各家銀行紛紛出招。杭州銀行上半年通過持續推進盈利中心建設，不斷增強資產負債管理，加強資源統籌配置，前6個月，實現營業收入183.56億元，較上年同期增長6.09%。實現歸屬于上市公司股東的凈利潤83.26億元，較上年同期增長26.29%。基本每股收益同比增長28.30%。

(資料圖片)

穩還體現在資產質量和風控管理水準上。0.76%的不良貸款率與自身比創出新低，橫向比較繼續保持行業領先水平。撥備覆蓋率處于行業較高水平，風險抵補能力較強。

務實有效的風控能力是該行的一大核心競爭力。上半年該行堅持大額風險排查、信貸結構調整、員工行為管理三項舉措，持續加強風險管理隊伍建設，堅守全員全程的風控策略;不斷強化風險政策和授信標準對資產投向的引領和約束，持續加強資產組合管理和大類資產配置管理;進一步完善全面風險管理體系，深化數智風控技術應用，推進全口徑信用風險管理體系建設，持續提升風險管理的全面性、專業性和獨立性。

再來看看進的方面。圍繞“客戶導向、數智賦能，持續構建差異化競爭優勢”的戰略定位，該行不斷加快推進轉型發展，在服務實體經濟高質量發展上不斷培育細分市場競爭力。

首先是服務實體上更進一步。作為一家布局浙江全省和北京、上海、深圳、南京、合肥等重點城市的區域性銀行，杭州銀行經營區內經濟發展領先，大本營浙江省忠實踐行“八八戰略”，錨定以“兩個先行”打造“重要窗口”的戰略目標，扎實推進數字產業化和產業數字化、營商環境優化提升和地瓜經濟提能升級，得益于經營區域內經濟持續穩定發展，杭州銀行各項業務繼續保持穩健的發展態勢的同時，聚焦現代化產業體系建設，積極支持實體經濟和區域經濟發展。從信貸投放看，力度顯著加大。上半年貸款總額7,738.57億元，較上年末增長10.20%;貸款總額占資產總額比例44.37%，較上年末提高0.93個百分點。推動直接融資業務，切實落實輕資本策略，有效支持實體經濟發展，承銷各類銀行間債券市場非金融企業債務融資工具1,076.20億元，同比增長25.31%，持區域頭部主承銷商地位。從信貸結構看，持續優化。從行業結構看，上半年積極加大對實體類客群和共同富裕、綠色金融等重點領域支持力度，制造業貸款余額684.86億元，較上年末增加73.24億元，增幅11.97%;普惠型小微貸款余額1,206.19億元，較上年末增加83.66億元，增幅7.45%;服務經營范圍內“專精特新”企業超3,400家;綠色貸款余額617.25億元，較上年末增加77.22億元，增幅14.30%。從貸款利率看，市場主體融資成本繼續下降。上半年該行貸款收益率較上年同期下降35個基點，處于歷史低位，主要出于加強實體經濟支持力度，降低企業融資成本，疊加市場環境變化和LPR下行等因素影響，繼續推動市場主體融資成本穩中有降。

其次是在特色打造上更進一步。作為科創金融領域先行者，該行注重構建多維協同生態圈，破解科創企業的“成長煩惱”。為進一步擦亮該行科技文創這張特色金名片，上半年，該行也是動作頻頻，深化科創體制機制改革，整合打造科創金融事業總部，完成北、上、深、杭四大科創中心籌建，一線專營人員超500人;提升科創金融“6+1”產品服務體驗，推進“科易貸”3.0系統優化，6月末“科易貸”累計服務超500家創業企業，“專精特新貸”融資敞口余額221.48億元，服務經營范圍內專精特新企業超3,400家，杭州市獨角獸、準獨角獸企業市場服務覆蓋率超88%。

在普惠金融的賽道之上，不同梯度銀行競相發力，具有杭銀基因的小微金融模式逐漸呈現出競爭力。上半年，該行“明確客群、渠道建聯、名單獲取、策略制定、訪客觸達、運營轉化”小微營銷新打法則為小微金融注入新的動力源，以抵押增量夯實貸款基本盤，以信用延伸拓展高價值客群，持續優化數字化金融服務及數據平臺，依托數智科技推動小微金融發展。6月末，小微金融條線貸款余額1,274.86億元，較上年末增長14.43%。貸款客戶數達到10.44萬戶，小微客戶經理人數突破1,800人，組建標準營銷團隊236個。

再是管理提質上更進一步。在存貸利差收窄和低成本存款增長乏力的雙重壓力下，基礎管理能力成為一家銀行能否穿越周期行穩致遠的重要因素。從半年報上看，輕資本運營、降成本、提質效成為杭州銀行的工作重點并取得初步成效。“六通六引擎”服務體系提能升級，流量經營策略進一步深化，輕資本運營富有成效;持續推進盈利中心建設，不斷增強資產負債管理，加強資源統籌配置。穩步推進“數智杭銀”建設，探索數智化重塑業務和管理流程，如該行“財資金引擎”通過“敏捷迭代+數智賦能”雙輪驅動，深度融入企業數字化轉型，圍繞“數字生態”“開放協作”兩大方向搭建綜合金融服務平臺，推出“四朵云”場景金融解決方案，目前累計服務集團客戶數3376戶，較上年末增長17.83%。

從下半年舉措看，該行將持續做強“黨建+”，不斷推進黨建與經營的有機融合;聚焦重點問題，加強滾動排查;加快提升組織效率，強化總分聯動、機構聯動，推動區域分行高質量發展，推進科創事業部改革、信用小微事業部升格等，通過一項項提質增效具體措施的落地，不斷激發組織效能和經營活力。